10.10.2018

Что такое МФО? Инвестирование в МФО. Деятельность. История. Плюсы и минусы МФО

МФО (микрофинансовые организации) — организации, оказывающие услуги в финансовой сфере, где основная деятельность — выдача микрозаймов населению, как физическим, так и юридическим 

лицам . Суммы микрозаймов в среднем 30000 — 50000 рублей, но могут достигать и до 1 млн. рублей.

МФО не являются банками, могут быть коммерческой или некоммерческой организацией и предоставляют займы в соответствии с Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Деятельность МФО находится под наблюдением банка России.

Инвестируйте в займы

История возникновения МФО

Бангладешский банкир Мухаммад Юнус в 20-м веке 70-х годов организовал данный вид деятельности с целью финансирования начинающих предпринимателей, для развития их бизнеса.

В 1983 году М. Юнус основал Grameen Bank, что в переводе означал «поселковый банк». Данный банк раскинул свою микрофинансовую деятельность в деревнях. Grammen Bank и основатель его Мухаммад Юнус получили в 2006 году Нобелевскую премию мира.

Преимущества МФО

  • Микрофинансирование является гибкой формой кредитования, которая предоставляет денежные средства с целью быстро начать предпринимательскую деятельность без наличия кредитной истории.
  • Благодаря МФО физическое лицо или предприниматель может в кротчайшие сроки сделать себе хорошую историю, чтобы в дальнейшем использовать её при подачи запроса на большой кредит в банк.
  • Деятельность МФО приносит также большие отчисления государству в качестве налогов.
  • Для того, чтобы получить денежные средства от микрофинасовой организации, достаточно иметь только паспорт.
  • Один из больших и самых главных минусов, сотрудничая с МФО — это высокие процентные ставки по займу!

Какие бывают микрозаймы от МФО?

Микрозайм для юридических лиц. Выдается юридическому лицу для развития бизнеса. Сумма займа может достигать до 1 миллиона рублей. Как правило такой микрозайм выдается с минимальным перечнем документов для предпринимателя сроком от 1-го года до 3-х лет.

Потребительский микрозайм. Выдается физическим лицам на личные нужды. Срок займа от 1-го до 6 месяцев, может быть оформлен до двух лет. Погашение микрозайма происходит частями ежемесячно. Напоминает обычный кредит на потребительские нужды. Сюда может входить займ на покупку мебели или техники, срочный ремонт автотранспорта, собрать ребенка в школу и т.д.

Популярный микрозайм «Деньги до зарплаты». Самый популярный и доступный микрозайм при минимальных документах, достаточно только паспорта в большинстве случаев. Данный займ люди берут в случае непредвиденных трат, когда необходимы срочно деньги. Микрозайм «До зарплаты» предоставляется под высокий процент и короткий срок от 7 дней до месяца. Выплаты происходят в конце срока договора единой суммой.

Как МФО проверяют заёмщиков?

Микрофинансовые организации как и банки проверяют кредитную историю потенциального заемщика. Главным фактором для получения займа является отсутствие просрочек по текущим кредитным платежам. По большей части люди обращаются в МФО, чтобы получить деньги быстро или если им был не одобрен кредит в банке.

МФО также вправе отказать от предоставления займа клиенту, если у него плохая кредитная история и есть долги по текущим платежам.

МФО имея собственную наработанную базу проверяют заемщиков по другим признакам, таким как пол, возраст, место работы, прописка. Перед тем, как выдать заём клиенту, максимально проверяется его круг знакомых, нет ли среди его друзей и коллег злостных неплатильщиков. МФО просматривает также социальные сети клиента. Составляют портрет на платежеспособность.

В микрофинансовых организация есть базы, где проверяются все данные по клиенту, включая паспортные данные, его сотовый номер телефона, телефоны знакомых и родственников.

Перед тем как получить деньги от МФО, проверяются данные из анкеты клиента. Точнее проверяется его заработная плата, как правило сотрудники организации, выдающие займ, звонят на прямую работодателю и узнают о доходах сотрудника компании берущего займ, а также могут узнать стаж работы и другую информацию по нему

Основной фактор, по которому МФО отказывают в займе — это активные просрочки по текущим кредитам и займам. Тем самым, если человек собирается брать займ в микрофинансовой организации, ему стоит обратить внимание на свою кредитную историю и текущие просрочки платежей.

Законы, которые регулируют деятельность микрофинансовых организаций:

  • Гражданский кодекс Российской Федерации;
  • Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»;
  • Федеральный закон от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Инвестирование в МФО. Преимущества и риски.

Инвестирование в микрофинансовые компании является прибыльным способом пассивного дохода, по отношению инвестирования в банки. Так как процент прибыли по инвестированным средствам на порядок больше у МФО.

К примеру средний процент по вкладам в обычном банке РФ приблизительно равен 4-11%, а инвестируя деньги в некоторые МФО этот процент может достигать цифры в 30%.

Из преимуществ можно выделить высокий процент по инвестированию денежных средств, но стоит понимать что, работая с МФО всегда есть риски остаться без денег вообще. Следовательно: необходимо изучить микрофинансовую компанию от и до, прежде чем инвестировать в неё деньги.

Основные плюсы инвестирования в МФО

  • Высокий процент. По сравнению с обычными банками процент выручки от инвестиционных средств составляет в среднем 15-18%;
  • Удобное оформление всех необходимых документов. Возможно оформление документов в удаленном доступе или по почте;
  • Ежемесячные выплаты по инвестиционным вкладам;
  • Инвестирование в МФК (микрофинансовая компания) на сегодняшний день является менее рискованным. Чтобы получить статус микрофинансовая компания (МФК), необходимо иметь большой капитал свыше 45-50 миллионов рублей и выполнить необходимый перечень требований Центробанком.

Инвестиции в МФО на сегодняшний день являются наиболее выгодным решением вложения денежных средств с целью их приумножения.

Минусы инвестирования в МФО

  • Отсутствие страхования государством. В отличие от банков, где вложенные средства могут быть застрахованы, в случае инвестирования денежных средств в МФО Ваши деньги не защищены от форс-мажорных ситуаций или банкротства компании. МФО не входят в программу обязательного страхвания;
  • Слишком высокая минимальная сумма инвестирования. От 1,5 миллиона рублей. Но если лицо является учредителем, участником или держателем акций микрофинансовой организации, то оно может внести любую сумму. Для юридических лиц нет максимального предела суммы инвестирования.
  • Рынок микрофинансовых организаций не имеет достаточной прозрачности. Существую компании, работающие по франшизе МФО, где условия по инвестированию могут отличаться.
  • Налоги.

Стоит внимательно подходить к инвестированию и не полагаться лишь высокий процент, с целью заработать как можно больше денег.

Прежде чем инвестировать свои деньги в МФО необходимо проверить состоит ли организация в росреестре микрофинансовых организаций. Для того, чтобы проверить организацию нужно:

  1. Перейти на сайт Центробанка РФ crb.ru ;
  2. Найти и перейти в раздел «Информация по кредитным организациям» и выбрать подраздел — «Реестры» https://www.cbr.ru/analytics/?PrtId=Registers

Выбирая МФК, куда вложить деньги, смотрите на возраст компании. Стоит обезопасить себя от «компаний однодневок» и отфильтровать компании возраст которых менее 3-4 лет. Рекомендуется выбирать уже стабильно и долго работающие компании не менее 5 лет.

Перед тем как инвестироваться средства в микрофинансовую компанию, необходимо изучить её рейтинг. Существуют специальные компании, которые ведут собственный независимый рейтинг МФК. Обязательно смотрите на кредитный рейтинг компании.

Инвестируя средства в МФО, стоит почитать отзывы от других вкладчиков. Также если у Вас есть возможность, найдите людей, которые инвестируют в микрофинансовые организации, встретьтесь с ними  в живую и проконсультируйтесь.

Инвестируйте в займы

Что такое МФО? Инвестирование в МФО. Деятельность. История. Плюсы и минусы МФО
5 (100%) 1 vote

You may also like...

1 Response

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *